채무통합론 연체 시 개인파산 절차 이해해야
삶을 살아가다 보면 생각하지 못한 국면을 만나게되는 경우가 오죠.
요즘처럼 어려운 경제로 인하여 현재의 일을 위협받는다거나 급여나 월소득을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
간신히 살아왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 보이지 않는 순간에도 지치지 말고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생 난생 처음 들어본 분 또는 접해본 분들의 경우 무척 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 도와주는 제도에요.
내가 가지고 있는 자산 그리고 지금 버는 소득 에 비례해서 채무가 훨씬 큰 지라 일상의 끔찍함을 느끼고계신 분들께 조정을 통해서 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되며 자격 기준에 적합한 분들께 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그렇기 때문에 내가 판단하는 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통해서 여러분의 지금 처한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 진행할지를 정확히 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 무엇보다도 여러분의 재산 및 소득이에요.
만에 하나 다달이 버는 금액이 기재된 금액보다 적다면, 사실 개인회생 준비조차 불가능하기 때문이에요.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 시작해야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 바로 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있죠.
이 과정을 총 36개월 동안 매달 거듭하게 되고요, 상환을 못한 남아있는 채무를 줄여주는 방식이에요.
여기서 본인이 얼마만큼을 내야 하는지 알기를 원할 때, 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이 경우 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹여나 추가로 꾸준하게 들어가게 되는 지출이 있을 시 소명을 통해 추가적인 기본 생계비를 받는 것 또한 가능하답니다.
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도평동에 거주하고 있는 직장인 O는 49세가 되어서 언제부턴가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 타협하게 된 결과라고 생각할 수 있답니다.
제일 큰 이유는 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 필요해졌기 때문이죠.
그렇지만 그 당시 그만큼의 여유자금을 저축해놓지 않은 까닭에 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것이죠.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일자리를 얻는 과정은 그리 어렵지 않았습니다.
그러나 직장 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받고 있는 삶이 썩 행복하지는 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 단순하게 출퇴근만 하는 삶을 살게 된 지 어언 2년이 지났고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 꽤 나쁘지 않은 직위를 지닐 수 있었어요.
급여도 나름 마음에 드는 수준으로 증가하여 돈도 어느 정도 저축하게 될 수 있었죠.
경제적으로 확실히 안정된 삶임에도 일상에 관한 만족은 그 정도로 높은 것은 아니라고 했어요.
어느정도 목돈을 모으고 나면, 결국에는 창업을 하려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그에 적당한 날이 찾아오고서는 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사표를 작성하였다고 했습니다.
수년간의 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아놓은 O는 더 이상의 무서움이란 없었죠.
약간의 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었어요.
하지만 그 당시 저축한 여유자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐으며 돈을 빌림으로써 추가적으로 있어야 하는 돈을 마련했어요.
그 선택이 도평동 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에도 모르고서 말이죠.
거듭되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
계속 몇 개월 간 손해보는 게 계속되어 무척 큰 손해를 이겨야 했다고 해요.
결국에는 어쩔 수 없이 사업을 끝마치게 되었어요.
관련된 건물, 물품을 몽땅 팔게 된 다음 같이 근무하던 직원들의 봉급을 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정에서 총 7840만원이라는 빚이 생기고 말았답니다.
지금 당장 이자도 내야 하는데 돈이 있을만한 경우가 없었죠.
마침내 나름 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 그 월급을 가지고 도평동 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 95만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 간 낸다고 가정할 시 도평동 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제 도움은 더 많다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 끝에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 해결했던 것 또한 좋은 방향으로 작용하였습니다.
현재는 변제금이 밀리는 일이 없게끔 각별히 살피면서 면책 시점만을 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 감당할 수 없는 차원에 이르게 되어 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 조금이나마 줄여주고자 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 어수선한 상황에 처하자 상당 수의 분들이 관리하고 있던 일에 문제가 생기거나, 근무하던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 상황을 겪게 되죠.
최소한의 생계를 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가피하게 생겨나는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 발생하는데 갑자기 소득이 끊기게 되면서 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애초에 채무를 갖고 있던 분들의 경우 이를 갚지 못한 채로 또 다시 새로운 채무를 더 가지게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 계속해서 부채는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 이르게 되었을 때 도평동개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자으로서는 이득이 상당한 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 이를 나쁘게 이용하려는 분들이 늘어나고, 잘못된 방법을 쓰는 사례가 많아져 더욱 엄하고 까다로운 심사와 함께 절차를 시행하고 있습니다.
막상 현재 심한 채무를 떠안은 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 없어 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
도평동개인회생을 수월하게 하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 이해가 우선입니다.
우선, 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 계속적으로 들어옴을 나타낼 수 있어야 됩니다.
만에 하나 소득이 발생하지 않거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 이행해야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 생활 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 이로운 점이 존재하지만, 조정 가능 금액에 어느 정도 한도가 설정되어 있어 보유 중인 채무액수에 대하여 파악하는 것이 중요합니다.
또한, 보유한 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 빚을 변제 불가능한 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
도평동개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 따로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산은 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 같지만 각각의 특징이 상이하며, 각각 장단점을 지니고 있죠.
만일, 현재 수입이 있어 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 자산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적인 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 다양한 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가결하여 신청하는 것만으로도 다소 고되고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 한답니다.
개인회생 신청서를 작성하고, 본인은 채무가 어쩌다가 생겨나게 되었으며, 어떤 연유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 안에 채무를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 가운데 거짓이 들통나는 경우 개인회생이 아예 기각될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 하겠습니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 세부적이게 기재할 경우엔 불이익을 받게 될 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 변제금 결정에 있어 원하는 성과를 얻지 못할 수도 있습니다.
그렇기 때문에 이쪽 경력사항이 길어 엄청난 노하우를 지닌 베테랑의 도움을 통해 해결하는 것이 중요한 것인데요.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 유리한 내용을 매만짐으로써 기다리는 결과를 얻어내는 것이 좋습니다.
게다가 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 성가신 법적 절차가 이루어질 때 특히 숙력자의 손길에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
도평동개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 모조리 금지되어집니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 또한 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 보다 안정적인 상황에서 나머지 절차를 계속 진행해나갈 수 있답니다.
개인회생의 특징상 업무를 유지할 수 있으며, 직위에 대한 불이익마저 없어요.
절차 진행에 대한 것이 외부인에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 직업과 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 절대 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 아예 없어져 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의의 재산을 자유롭게 보유할 수 있게 되죠.
도평동개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 만들어진 절차이므로 순탄하게 진행하여 최종 면책을 통하여 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 훨씬 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 공짜로 상담을 진행 중이니 부담없이 언제라도 문의주시기 기다리겠습니다.
더욱 빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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